Кредитная карта. На что обратить внимание при выборе программы?


Кредитная карта — это весьма востребованный банковский продукт, популярность которого с каждым годом только растет. Причем такому большому спросу есть вполне разумное объяснение: карта с кредитным лимитом удобна в использовании, оформить ее можно даже удаленным способом через Интернет, потратив 5 минут на заполнение онлайн заявки, а в некоторых случаях заемщик даже получает право пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно, если условиями предусмотрен льготный период погашения. Кроме того, кредитные карты доступны практически всем клиентам, независимо от социального положения и материального статуса, поэтому их без проблем могут оформлять как пенсионеры и студенты, так и те, кто не имеет постоянного трудоустройства или не может документально подтвердить свой доход. И чтобы из огромного разнообразия банковских программ выбрать именно ту, которая будет полностью соответствовать всем требованиям заемщика, а выплата займа не повлекла за собой большие расходы и неподъемные долги, прежде чем оформить кредитную карту, необходимо обратить внимание на такие параметры условий кредитования.
Кредитная карта. На что обратить внимание при выборе программы?
Тип карты. Как известно, на сегодняшний день кредитные организации преимущественно работают только с двумя платежными системами — Visa и MasterCard. Но при этом банк может в рамках одной программы выпускать карты разных уровней (например, Visa Electron и Visa Gold) и отличаться они будут не только размером комиссии за обслуживание, а и процентной ставкой. Необходимо помнить, что чем выше уровень карты, тем большими функциональными возможностями она обладает, но в то же время обслуживание, к примеру, Visa Gold может обойтись ее владельцу намного дороже, чем Visa Electron.
Комиссия за выпуск/обслуживание. Не исключено, что при открытии карты заемщику придется единовременно заплатить комиссию за ее выпуск, но учитывая, что многие банки ограничиваются только комиссией за обслуживание, стоит обратить внимание на те программы, по условиям которых подобная плата не взимается.
Использование собственных средств. Предпочтительнее, чтобы на карте не только был установлен кредитный лимит, а и можно было хранить собственные средства, пополняя счет «в плюс». Но в этом случае необходимо принять во внимание, будут ли начисляться проценты на такой положительный остаток, и какая комиссия предусмотрена за снятие «собственных» средств.
Кредитный лимит. В условиях любой программы всегда обозначена верхняя граница допустимого кредитного лимита, но это вовсе не означает, что заемщик сможет получить такой заем (например, если в программе указано, что кредитный лимит по карте может составлять 500 тыс. руб., это не значит, что заемщик получит именно такую сумму для использования). Размер кредитного лимита всегда рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его коэффициента платежеспособности и уровня финансового состояния.
Льготный период. Возможность погасить долг по карте беспроцентно — это реальная возможность снизить сумму своих расходов при кредитовании. Но это возможно только в том случае, если параметрами программы предусмотрен такой льготный период погашения долга. Здесь стоит обратить внимание на его срок и тип операций, на которые распространяется это условие: обычно бесплатно погасить карту можно в течение 1-50 дней, причем такое правило действует только в отношении операций по безналичной оплате товаров в розничной сети.
Процентная ставка. Кредитная карта — достаточно дорогой банковский продукт, ставка по которому может составлять 20-70%. Ее размер зависит от суммы лимита и пакета предоставленных документов, а значит, такой параметр программы устанавливается в индивидуальном порядке в пределах допустимого значения.
Обязательный платеж. При заключении кредитного договора заемщику не выдается график погашения, как это происходит при залоговом или другом потребительском кредитовании. А все дело в том, что карты с лимитом погашаются ежемесячными платежами, размер которых зависит от суммы задолженности (например, заемщик должен ежемесячно погашать 5% от суммы долга, поэтому если на конец расчетного периода его задолженность составила 2 тыс. руб., то он обязан будет погасить 100 руб.).
Специальные программы для клиентов. Чтобы заемщики не только тратили деньги при погашении кредитных карт, а и получали выгоду от их использования, многие банки предлагают своим клиентам специальные бонусные программы, которые позволяют существенно экономить средства (например, расплачиваясь картой за покупки в определенных торговых точках, можно получить скидку до 10-15%).
Кредитная карта. На что обратить внимание при выборе программы?