Как взять кредит на бизнес

Допустим, возникла сумасшедшая идея бизнеса, который будет приносить высокий доход. У вас есть хорошо рассчитанный бизнес-план, и вы уверены в нем на все 100%, но денег на его осуществление нет.
Существует много способов найти нужные нам деньги: занять у друзей, родственников и знакомых, заняться поиском инвестора или обратиться в банк. Задумав открыть свое дело, среднестатистическому гражданину, не имеющему в родственниках олигархов, наверное, не стоит надеяться на дружеские кредиты: суммы-то нужны, как правило, немалые.

Поэтому остается один единственный шанс все таки открыть наше предприятие- это взять ссуду в банке. Но не так все просто, как может показаться на первый взгляд. К своему удивлению мы обнаруживаем , что большинство кредитных организаций с малыми предприятиями работает неохотно. А единой системы по льготному кредитованию малого бизнеса в России как не было, так и нет.

Банки скорее возьмутся за кредитование крупных предприятий, потому что они способны предоставить всю необходимую документацию и подтвердить свою платежеспособность, а также само предприятие является залоговым имуществом банка , таким образом кредитные организации снижают собственные риски. А кредитование малого предприятия связано с рядом требований, которые необходимо выполнить иначе, получить кредит будет просто невозможно.

Важным фактом является то, что получить кредит для малого бизнеса предоставляется возможным, если предприятие осуществляет свою хозяйственную деятельность уже более шести месяцев с момента регистрации. Есть такие проекты как стартап, которые подразумевают кредитование малого бизнеса на первоначальном этапе.

Однако в основном банки не готовы идти на такие риски, поэтому отдают предпочтение тем предприятиям, которые могут предоставить доказательства своей стабильности. Даже есть программы, которые предусматривают предоставление кредита тем предприятиям, которые осуществляют свою деятельность уже более трех лет.

Малый бизнес в большей части своей непрозрачен, у таких предприятий часто отсутствует грамотный финансовый учет и нет достаточного залогового обеспечения. Подавляющее большинство небольших фирм, фактически имея залог, не может им воспользоваться в качестве обеспечения, поскольку этот залог отсутствует на балансе. И это только малая толика того, с чем сталкиваются банки, работая с малым бизнесом. И еще эта пугающая статистика: из 10 зарегистрированных предприятий малого бизнеса через полгода выживает только 5.

У банкиров имеется свой “черный список”. Банкиры хотят, чтобы часть рисков при финансировании малого бизнеса государство взяло на себя. Еще одной проблемой банкиры называют недостаточную информированность предпринимателей о возможностях взаимодействия с банком. Некоторые банки основной проблемой называют отсутствие налоговых льгот у небольших предприятий.

Для того чтобы получить кредит на бизнес, необходимо отправиться в банк и ознакомится там с условиями предоставления данного вида кредитов. Посмотрите и сравните ставки в разных банках, чтобы окончательно определиться с выбором.

Основные критерии:

Годовой объем выручки до 300 млн. рублей;

Принадлежность к одному из секторов экономики:
-производство;
-оптовая и розничная торговля;
-услуги розничным и корпоративным клиентам (кроме финансовых услуг);
Минимальный срок деятельности — 6-12 месяцев с момента основания бизнеса;
Расположение и регистрация основной деятельности и активов на территории РФ в регионах присутствия Банка.
Также на положительное решение банка влияет, то – являетесь ли вы клиентом банка в течении продолжительного времени и какой оборот средств был у вас на ваших счетах в течении года.

Отказ – не отчаиваться! Существует множество других способов получить деньги для организации своего дела. В среде самих предпринимателей, и в кулуарных разговорах аналитиков бытует негласное мнение, что в те моменты, когда речь доходит до дела и требуется срочный заем у банка, лучше привлекать дополнительные средства, беря кредит в качестве физического лица.

Несмотря на кризисную ситуацию, у нас в стране по-прежнему достаточно возможностей для поддержки и развития малого и среднего бизнеса: существующие предложения от банков об этом свидетельствуют. Малые предприятия – основа любой успешной экономики, поэтому поддерживать их не просто выгодно, а необходимо.

Индивидуальный предприниматель, делая сегодня выбор между возможностями кредитования, должен определить, что для него важнее в текущий момент: быстро, но дорого получить деньги, или выстраивать долгосрочные отношения с банком-партнером. В последнем случае усилий и времени потребуется больше, но и качество сотрудничества будет гораздо выше.


  • http://mail ААА

    Все что пишут полный бред. Чтобы получить кредит на бизнес. Необходимо обеспечение больше чем сам бизнес. Любой банк одобрит кредит. Или собственные средства для реализации своих проектов. Моей фирме три года оборот 1 мил евро. в год. И не один банк не дал мне кредит и не когда не дадут. так как нет обеспечения. В России для того чтобы получить или взять деньги. нужно украсть или как-то не законно заработать а честно не получится. Сижу делать нечего читаю всякую ерунду пишут.